英国两大银行面临“不公平抵押贷款”诉讼，部分借款人债务飙升20倍

英国律师事务所Teacher Stern正代表客户对巴克莱银行和苏格兰银行提起集体诉讼，指控其曾销售的“共享增值抵押贷款”（Sams）存在不公平条款。该类抵押贷款在1996年末至1998年中期期间销售，主要面向“资产丰富但现金拮据”的老年人群体，旨在帮助他们释放房产价值。借款人通常能获得房屋价值的25%，且在贷款期间无需还款，但需在贷款结束时，将原始本金加上房屋增值的一部分归还给银行。

根据合同约定，借款人需将房屋未来增值的三分之二（通常是三比一的比例，即借款25%价值，需分担75%的增值）返还给银行。随着英国房价大幅上涨，一些早期客户发现，若要出售房屋，所需偿还的金额已远超其预期，甚至可能导致其子女继承昂贵的“烂摊子”。

其中一位受影响的客户Annie Galbraith，于1998年从巴克莱银行借款33,750英镑，当时其房屋价值为135,000英镑。如今，该房屋估值已达约995,000英镑，根据条款，她需偿还约678,750英镑，其中包含645,000英镑的房屋增值部分。这笔巨款使她无法出售房屋并购买更小的住所。

Teacher Stern律师事务所认为，Sams产品“完全不公平”，已将许多借款人“困在家中”。该诉讼的关键在于《消费者信贷法》第140条，该条款允许法院在判断公司与客户之间的“关系”不当时进行干预。尽管两家银行此前曾与部分客户达成过保密和解协议，但此次集体诉讼旨在通过法律途径解决该产品的公平性问题。

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