银行新规模糊不良贷款信息，金融风险隐现

近期，一项将于秋季生效的新规将允许美国银行隐藏不良贷款信息，并掩盖其贷款组合中的困境迹象。根据新规，银行不再需要披露修改贷款条款以避免借款人违约的总未偿还金额，仅需报告过去12个月内修改的贷款。这一变化可能使追踪贷款组合健康的关键指标变得更加困难，因为高比例的不良贷款是金融压力的早期预警信号。

新规尤其对大型银行影响重大，这些银行是贷款修改的主要使用者。前美联储经济学家Rebel Cole指出，此举“是一个糟糕的决定”，在信息本已不透明的时期进一步增加了不透明度。当前，包括商业地产、商业和工业贷款、信用卡、学生贷款及汽车贷款在内的多个信贷领域，银行的不良贷款正在急剧增加。

此次规则变更由银行政策研究所（Bank Policy Institute）主导，该机构代表摩根大通、花旗集团和高盛等大型银行。此举被视为银行业游说团体影响监管政策的又一例证，可能导致金融体系稳定性下降和透明度降低。尽管新规模糊了财务报表的透明度，但银行无法永久隐藏这些贷款的风险，违约的压力终将显现。

此次监管变化凸显了银行体系面临的严峻风险，包括商业地产问题、消费者债务上升、长期证券亏损、场外衍生品以及高风险的影子银行活动。与2008年金融危机相比，当前银行资产负债表上的风险因素更多。建议储户进行审慎的尽职调查，选择稳健的社区银行，而非过度依赖监管机构的保护。

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