401(k)早期全额投入的陷阱：平衡当下与未来的精明储蓄策略

在职业生涯初期，将401(k)账户全额投入看似明智，实则可能削弱财务的灵活性。直至59.5岁才能无惩罚性取用的资金，会限制应对购车、购房首付或紧急情况的能力。

一种更优的策略是，至少贡献到获得雇主的全额匹配。这相当于立即获得100%的投资回报，且不牺牲资金的流动性。例如，年薪6万，雇主匹配50%至工资的6%，即年贡献3600美元可获1800美元匹配。这1800美元是无风险的高回报。

将超出匹配部分的额外资金用于低成本指数基金，可保持其流动性。以年化7%回报率计算，1400美元的额外投资十年后可增至2800美元，可用于短期人生目标。随着薪资增长，401(k)的贡献额自动增加，长期仍能积累可观的退休资产。

此策略在保障未来退休生活的同时，也为当下财务需求提供了支持，实现了财务的平衡发展。

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