3120亿美元资金流向传统银行：中国洗钱网络及其监管的“双重标准”

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）的最新分析显示，在2020年1月至2024年12月期间，美国金融机构处理了与中国洗钱网络相关的3120亿美元可疑交易。这些巨额资金流通过包括银行、货币服务企业和证券公司在内的传统金融渠道，而加密货币领域在此期间面临的监管审查却日益加剧。

中国洗钱网络已与墨西哥的贩毒集团建立复杂联系，利用两国间的货币管制漏洞。墨西哥的货币法律限制大额美元存款，而中国的资本管制则限制公民的海外转账。这种监管差异被用于将非法所得与规避北京资本管制的中国公民对连接。这些网络不仅涉及贩毒，还延伸至人口贩卖、医疗欺诈和房地产交易，涉及537亿美元的可疑活动。

在这些可疑交易中，银行处理了2460亿美元，远超货币服务企业（420亿美元）和证券公司（230亿美元）。历史案例表明，银行系统长期存在易被犯罪分子利用的漏洞，如Wachovia Bank、Danske Bank、HSBC和TD Bank等均曾因处理巨额非法资金而面临巨额罚款或调查，但相较于对加密货币领域的严厉监管，传统银行业的处罚力度显得不足。

尽管Chainalysis数据显示，加密货币的非法交易量占全球洗钱活动的比重不到1%，且2024年约513亿美元的非法加密交易额远低于传统金融系统处理的可疑资金，但监管机构仍在收紧对加密货币的执法。例如，Binance澳大利亚因反洗钱控制问题被要求聘请外部审计师，法国和欧洲监管机构也对Binance和OKX展开调查。这与传统银行业务中发现的巨量可疑资金流形成的鲜明对比，凸显了监管政策的差异性。

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